德华安顾构建带病体保险生态 携手水滴保推出“全医保” 破解 5 亿人投保困局

我国慢病人群即将突破 5 亿，高血压、糖尿病、结节等常见病患者却长期面临 “健康告知过不了、既往症赔不了、续保没保障” 的困境……

近日，水滴保联合德华安顾人寿推出 “全医保”・免健告医疗险 ，以 “免健告投保、5年保证续保、一般既往症可赔”三大核心优势，为带病群体打开百万医疗保障之门，同步开启健康险 “精准普惠” 新赛道。

不同于传统医疗险 “一刀切” 的核保政策，“全医保” 精准适配带病群体需求：

投保门槛 “大松绑”

无需健康告知，结节、高血压、糖尿病等慢性病及亚健康人群可直接投保；患癌康复者等严重病史人群，若符合条件（未被列入 5 类严重既往症），也可参保，仅除外已患严重疾病的理赔责任，等待期后新发疾病正常赔付。

续保权益 “稳锁定”

行业少有的 5 年保证续保期，期间无论健康状况如何变化或是否申请过理赔，均可无门槛续保，最高续保至 105 周岁，彻底解决中老年群体 “投保后次年被拒” 的焦虑。

保障服务 “扩边界”

200 万一般医疗 + 200 万重疾医疗 + 100 万质子重离子保障，重疾相关治疗 0 免赔；覆盖全国二级及以上公立医院普通部，并新增 10 家专科私立医院（如血液病权威陆道培医院），同时提供住院垫付、检查绿通等实用增值服务。

作为带病体保险领域的 “破冰者”，德华安顾人寿携手水滴保此次突破源于对行业痛点的深度洞察：传统核保依赖人工审核，效率低且标准模糊，而带病群体健康风险差异大，需更精细的风控模型。依托多年积累的预核保、协赔服务数据，通过 AI 技术构建疾病风险评估体系，为 “全医保” 的免健告设计提供技术支撑。

数据显示，我国 60 岁以上人群慢性病患病率达 75%，但市场上超 90% 的百万医疗险将 60 岁以上人群拒之门外，或仅提供 1 年期 “短险”。“全医保” 将首次投保年龄放宽至 65 岁，且支持终身续保（最高 105 岁），精准回应银发群体需求。德华安顾人寿表示，此次合作是 “以客户为中心” 的深度实践，未来将联合水滴保整合资源，推动健康险与健康管理服务融合，打造更贴合带病体需求的“保险 + 医疗”解决方案。

随着 “全医保” 的上市，我国带病群体正式告别 “无保可投” 的历史，标志着健康险从“筛选健康人”转向“服务全人群”的重要转折。业内认为，该产品不仅为 5 亿慢病人群带来保障，更将推动行业重新审视带病体风险评估体系，加速普惠保险的落地进程，让保险真正成为“病有所医”的坚实后盾。